자산 관리 도구 활용법 : 앱과 ISA계좌 소개

자산 관리 도구는 재정 관리를 잘할 수 있도록 도움을 줍니다. 그중에서도 ISA 계좌는 재테크를 시작한 사람이라면 개설하는 것을 추천해 드립니다. 왜냐하면 세제 혜택 등 투자자에게 이점이 많이 주어지기 때문입니다. 재테크를 처음 시작한 사회 초년생부터 꾸준히 재테크를 해오신 분도 중요하게 생각해야 할 것이 자산 관리를 위해 재정을 체계적으로 운영하는 것입니다. 요즘에는 금융사 앱이 잘 개발되어 있어 자산 현황을 파악하고 효율적으로 관리할 수 있습니다. 여기에 더해 **ISA 계좌(Individual Savings Account)**을 개설한다면 절세 효과도 누릴 수 있을 것이며 이 계좌 하나로 주식, ETF 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있기 때문에 보다 더 효율적인 재테크를 할 수 있게 될 것입니다. 이번 글을 통해서는 자산 관리에 도움을 주는 앱과 ISA 계좌 종류에 대해 소개합니다.

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1. 자산 관리에 도움을 주는 앱 추천

요즘에는 자산 관리를 돕기 위한 목적으로 개발된 앱이 많이 개발되어 있습니다. 절세를 위한 앱, 가계부, 투자 플랫폼 등 다양한 앱이 있는데 그중에서 초보자가 쉽게 활용할 수 있는 앱 몇 가지를 추천합니다.

1) 뱅크샐러드

① 특징: 공동결제 체계 기능을 기반으로 한 서비스를 제공하는 앱입니다. 모든 은행과 증권사, 카드사의 정보를 취합하여 현재 보유하고 있는 자산과 부채를 한눈에 확인하고 관리할 수 있도록 정보를 제공합니다.
② 장점: 사용자의 지출 명세를 집계하고 분석하여 소비패턴을 파악할 수 있게 정보를 제공해 줍니다. 이뿐만 아니라 대출 상품의 조건을 비교할 수 있게 해주고 가계부를 체계적으로 작성할 수 있게 개발되어 있어 사용자가 수입과 지출을 잘 관리할 수 있도록 합니다.
③ 추천 대상: 보유 중인 자산과 부채 총액을 확인하고 싶고 소비 패턴을 파악해서 체계적으로 관리하고 싶은 사람에게 추천합니다.

2) 토스(Toss)

① 특징: 처음에는 송금 서비스로 시작한 앱입니다. 현재는 신용 점수 조회 서비스도 제공하며 보험과 대출도 비교해 줍니다. 뱅크샐러드와 마찬가지로 공동결제 체계 서비스를 기반으로 개별화되었으며 사용자의 자산을 통합 관리해 주는 종합 금융 플랫폼으로 발전했습니다.
② 장점: 사용자에게 다양한 재테크 상식을 제공하며 직관적인 UI로 구성되어 있어 처음 사용하는 사람도 쉽게 접근할 수 있습니다.
③ 추천 대상: 처음 재테크를 시작하는 초보자

3) 피너츠(Finnots)

① 특징: 예산 설정과 지출 명세를 체계적으로 정리할 수 있도록 개발되어 있습니다. 사용자의 자산 정보와 매월 수입, 지출 명세를 연동하여 사용자가 자산관리를 효율적으로 할 수 있도록 돕습니다.
② 장점: 소비 패턴을 월별 혹은 연간으로 분석하여 시각적인 자료를 제공하며 이 외에도 다양한 통계를 제공합니다.
③ 추천 대상: 예산을 체계적으로 관리하고 싶은 사람

4) 증권사 앱(Happy Investor, 미래에셋 등)

① 특징: 요즘에는 증권사별로 앱이 개발되어 있어서 이를 통해 주식, ETF 등 다양한 금융상품에 사용자가 직접 투자할 수 있게 해줍니다. 금융상품 거래뿐만 아니라 거래 실적과 투자 성향 분석 등 다양한 정보를 제공합니다.
② 장점: 사용자가 주식, ETF 등의 금융 상품을 직접 거래할 수 있습니다.
③ 추천 대상: 직접 금융 상품을 분석하여 투자하는 사람, 자산 관리할 때 투자에 비중을 높게 둔 사람

2. ISA 계좌란?

ISA(Individual Savings Account)는 우리나라 말로는 개인종합자산관리계좌라는 뜻입니다. 이름에서도 알 수 있는 것처럼 주식, ETF 거래와 투자와 저축을 이 계좌만으로 할 수 있게 하여 투자자의 편의성을 굉장히 높여주는 계좌입니다. 또한 ISA 계좌는 절세 혜택도 제공합니다. 그렇기 때문에 재테크를 하는 분들이라면 ISA 계좌 개설하시는 것을 추천해 드립니다.

1) ISA 계좌의 종류

① 일반형 ISA : 누구나 가입할 수 있는 계좌로 비과세 혜택과 함께 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.
② 서민형 ISA : 소득이 일정 금액 이하인 사람만 가입할 수 있는 계좌이며 일반형 ISA보다 절세 혜택을 누릴 수 있는 금액이 많습니다. 소득금액이 상대적으로 낮은 주로 저소득층과 중산층을 대상으로 설계된 상품입니다.
③ 연금형 ISA : 연금저축 계좌와 함께 활용할 수 있는 유형으로 연금 수령 시 추가적인 절세 혜택을 제공합니다.

3. ISA 계좌의 특징과 혜택

1) ISA 계좌의 주요 특징

① 통합 관리: 예·적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 관리할 수 있습니다.
② 의무 가입 기간: 최소 3년 이상 유지해야 절세 혜택을 받을 수 있습니다.
③ 비과세 혜택: 계좌 종류별로 한도금액 내에서는 운용수익이 비과세 처리되며, 한도금액을 초과하는 운용수익은 종합과세가 아닌 운용수익만 별도로 분리 과세(9%) 적용하여 사용자의 세금 부담을 줄여줍니다.

2) ISA 계좌의 주요 혜택

① 절세 효과 : 투자에서 발생한 수익 중 한도금액 내의 운용수익은(일반형 200만 원, 서민형은 400만 원) 비과세 혜택 제공하며, 한도를 초과하는 수익에는 9% 분리 과세 적용하여 일반 소득세를 부과할 때보다 절세 효과를 누릴 수 있게 됩니다. (일반 소득세는 15.4%). 또한 소액으로도 투자가 가능하다는 특징이 있습니다.
② ETF, 펀드 등 다양한 상품에 소액으로 분산 투자할 수 있으며 유동성 보장합니다. 또한 필요시에는 중도 인출도 가능합니다.

4. ISA 계좌의 장단점

1) 장점

① 비과세 혜택: 절세 혜택을 제공하여 투자자들의 운용수익에 대한 세금 부담을 줄여줍니다.
② 다양한 상품 접근: 예금, 펀드, ETF를 한 계좌로 운용할 수 있습니다.
③ 소득 제한 없음: 일반형 ISA는 누구나 가입할 수 있기 때문에 접근성이 좋습니다.

2) 단점

① 의무 유지 기간: 최소 3년 이상 유지해야 혜택을 받을 수 있습니다. 3년 동안 원금은 출금이 가능하지만 발생한 금액은 출금이 불가능하며, 중도 출금을 해야 하는 경우 과세 혜택을 받을 수 없습니다.
② 비과세 혜택 한도: 운용수익 전액에 대해 비과세 혜택을 제공하는 것이 아니기 때문에 투자수익이 큰 경우에는 혜택이 상대적으로 미미할 수 있습니다. 하지만 이제 막 재테크를 시작한 초보자에게는 ISA 계좌를 통해 얻을 수 있는 혜택은 크기 때문에 사회 초년생들은 꼭 개설하시는 것을 추천해 드립니다.
③ 복잡한 상품 선택: 펀드처럼 자산운용사가 관리해 주는 것이 아니기 때문에 스스로 투자할 상품을 찾아 선택해야 합니다. 그렇기 때문에 처음 재테크를 시작한 초보자들에게는 어려울 수 있습니다.

5. ISA 계좌 개설 방법

ISA 계좌를 개설하는 방법은 간단합니다.

1) 증권사 또는 은행 방문

미래에셋, 삼성증권, KB증권 등 주요 증권사에서 개설할 수 있습니다. 또한 은행에서도 예·적금을 중심으로 출시된 ISA 계좌를 개설할 수 있습니다.

2) 온라인 개설

증권사 앱 또는 은행 앱을 통해 온라인으로 비대면 계좌개설할 수 있습니다. 본인 인증과 소득 정보 입력 등의 간단한 절차만 거치면 됩니다.

3) 서류 준비

신분증과 소득 증빙 서류(서민형 가입 시 필요)를 준비합니다. 일반형으로 가입하는 경우에는 소득 증빙 없이도 개설 가능합니다.

4) 상품 선택

본인의 투자 성향에 따라 예금 중심으로 할지, 투자 중심으로 할지 결정한 후 상품을 선택합니다. 가입 이후에도 상품은 변경할 수 있습니다.

<결론>

자산을 체계적으로 관리하고 싶다면 재정 계획과 지출관리, 투자 상품 관리를 철저히 해야 합니다. 요즘 이를 도울 수 있는 도구가 많이 개발되어 있기 때문에 자신의 재정관리 성향에 맞게 적절히 선택하시기를 바랍니다. 앞서 추천해 드린 뱅크샐러드, 토스와 같은 자산 관리 앱을 기본적으로 사용하고 ISA 계좌를 개설하여 투자 수익에 대한 절세 혜택을 받아보시면 처음 재테크를 시작하는 사회 초년생에게 큰 도움이 될 것입니다.